НУЖНА БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ ИЛИ
КРЕДИТ НА РАЗВИТИЕ БИЗНЕСА?

Получите выгодные предложения
от ведущих банков-партнеров

Хотите стать нашим партнером?

Шаг 1: Отправьте заявку с портала
Шаг 2: Банки рассмотрят Вашу заявку в кратчайшие сроки
Шаг 3: Получите сразу несколько различных предложений от банков и выбирайте самое выгодное
Быстро и удобно!

Онлайн заявка

за 5 минут!

вопрос-ответ

 Как оформить заявку на кредит?

Конечно, основным документом для оформления выдачи кредита является заявка на его получение. Однако сама по себе она не будет иметь никакого смысла, поскольку сопровождается довольно внушительным пакетом документов. В заявке на кредит для малого и среднего бизнеса нужно указать только самые основные сведения В их числе:

  • Сумма кредита;
  • Цель получения займа;
  • Сроки кредитования;
  • Перечень предоставляемого в качестве залога имущества;
  • Фактический и юридический адрес компании-заёмщика.

Как правило, заявки нужно оформлять на бланке банка, который можно найти на официальном сайте, но многие принимают и заявки в произвольной форме. В большинстве банков предусмотрена возможность онлайн-оформления заявки. В этом случае анкета заполняется непосредственно через сайт, после чего автоматически направляется к специалисту. Следует иметь в виду, что это удобство создано лишь для экономии времени, как правило, для принятия окончательного решения банк будет поэтапно запрашивать дополнительные документы, характеризующие деятельность компании и назначать личные встречи со специалистом.

Основными документами, предоставляемыми вместе с заявкой, являются документы с регистрационными и учредительными сведениями. Индивидуальные предприниматели должны предоставить свидетельства о госрегистрации и о постановке на учёт в налоговой службе. Юридические лица помимо этих документов должны приложить устав или положение, учредительный договор, а также выписку из ЕГРЮЛ, в которой содержатся все данные о юридическом лице.

Для приятия решения о выдаче кредита, представителям банка необходимо будет проанализировать финансовую деятельность компании-заёмщика. Для этого потребуется довольно обширный набор документов, отображающих доходы, расходы и чистую прибыль компании. Для объективности банковские служащие будут сравнивать данные бухгалтерии, налоговой и управленческие отчёты, как правило, за годовой или полугодовой период.

Также обязательными являются документы об отсутствии просроченных задолженностей по налогам. Не менее важна и предыдущая кредитная история, и то, чтобы по действующим кредитам тоже не было задолженностей. Чаще всего, банк просит предъявить перечень основных средств компании, дебиторов и кредиторов с расшифровкой задолженностей.

Каковы особенности целевых программ кредитования бизнеса?

Практически во всех российских банках предусмотрены программы кредитования предприятий малого и среднего бизнеса. Более того, для некоторых банков этот вид кредитования является приоритетным видом деятельности. В них разработаны и успешно применяются специальные, так называемые целевые программы для бизнеса. Они предполагают выдачу кредита для реализации какой-либо конкретной цели и, как правило, более лояльные условия.

Наиболее известным целевым кредитом для бизнеса является овердрафт. В большей степени он удобен для предприятий, занятых в сфере торговли, для которых характерен большой оборот средств, но неудобным условием является необходимость предоставления залога. Для предприятий с длительным циклом производства удобнее будет кредитная линия, в рамках которой сумма кредита выдается не разово, а в течение нескольких раз с определенной периодичностью.

Кредитные средства позволяют решить определенные бизнес-задачи. Чаще всего, для российских компаний ими являются: приобретение оборудования, автотранспорта, спецтехники, недвижимости, пополнения оборотных средств. В связи с этим многие банки предлагают узкоцелевые программы с более выгодными для заёмщика условиями. Кроме того, приобретаемое оборудование, недвижимость и товары можно оформить в качестве залога и получить, таким образом, более крупную сумму кредита и ниже процент.

По данным банковской статистики средняя сумма бизнес-кредита составляет 1,5 млн. рублей. Для получения более крупных сумм без залогового обеспечения многие банки предлагают программы с поручительством. В качестве поручителя может выступать любая другая компания, подтвердившая необходимыми документами свою благонадежность.

Среди предприятий малого и среднего бизнеса самыми востребованными остаются краткосрочные кредиты, оформляемые для пополнения оборотных средств, а также кредиты на развитие бизнеса, подкрепляемые залогом приобретаемого имущества. Рост популярности пользования кредитами привёл к тому, что банки стали предлагать более адаптированные под нужды бизнеса условия. Многие предлагают индивидуальные программы кредитования, наиболее удобные для конкретного предприятия. Они предполагают расчёт индивидуального графика платежей, выплату в течение какого-либо периода только процентов за кредит с отсрочкой платежей по основному долгу, лизинговые программы, финансирование и гаранты с участием государственных структур.

Какие требованиям должен соответствовать заёмщик?

Как показывает действительность, получить кредит для малого и среднего бизнеса не так просто, как кажется на первый взгляд. Существует множество требований к заёмщикам, которые являются своеобразным гарантом надежности и платежеспособности. Оценка соответствия заёмщика этим требованиям определяет степень риска со стороны банка потерять выданные деньги. Эта процедура оценки кандидатов на получение кредита называется андеррайтингом.

Как правило, в большинстве программ кредитования бизнеса все банки предъявляют примерно одинаковые требования. Основными из них являются:

  • Стаж предпринимательской деятельности: чаще всего для получения кредита он должен быть от 1 года и выше;
  • Достаточные для покрытия суммы ежемесячного платежа финансовые потоки;
  • Залоговое обеспечение кредита.

Кроме того, немаловажным показателем надежности будет и имеющаяся кредитная история компании-заёмщика. Особенно важно, чтобы в течение как минимум одного последнего года у организации не было просроченных задолженностей и действующих кредитов. Многие банки больше «доверяют» тем предприятиям, которые уже пользовались кредитами именно у них и имеют положительную кредитную историю.

В числе необязательных условий могут быть требования, связанные со спецификой деятельности компании. К примеру, если бизнес связан с прохождением обязательного лицензирования и сертификации товаров и услуг, банк может запросить соответствующие документы.

Следующим этапом андеррайтинга будет анализ хозяйственно-финансовой деятельности потенциального заёмщика. От компании потребуют пакет документов, подтверждающих, кем и когда оно было создано, какими активами оно располагает, каким образом организована основная деятельность. Важно предоставить достоверные и максимально полные сведения, чтобы деятельность фирмы была отражена для представителей банка как можно прозрачнее. Это послужит гарантией надежности заёмщика, благодаря которой банк предоставит более лояльные условия кредитования. Чтобы как можно быстрее и качественнее подготовить пакет документов на получение кредита для бизнеса, рекомендуем воспользоваться услугами профессиональных кредитных брокеров.